A carta de crédito funciona como um pagamento à vista, facilitando as possibilidades de negociações.
Comprar a casa própria ou um carro é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, a maioria não tem o dinheiro para pagar pelos bens à vista e, por isso, recorre a outras formas de conseguir o dinheiro, como um consórcio. Aprender como funciona a carta de crédito é uma vantagem para conseguir conquistar o sonho mais rapidamente.
O que é uma carta de crédito de consórcio?
O consórcio é um grupo de pessoas que deseja comprar um mesmo bem, como um apartamento novo.
O consórcio é uma união de pessoas que buscam comprar determinado bem. Por meio desta ferramenta, um cliente que deseja comprar um carro, por exemplo, se une a um número X de pessoas e começa a pagar as prestações para adquirir o automóvel. Todos os meses é feito um sorteio, em que um dos consorciados é contemplado e recebe o item que está comprando.
Além do sorteio, também é possível oferecer lances, sendo que o maior deles leva o bem. Isso significa que o cliente poderá usufruir do item enquanto ainda paga por ele.
Quando a pessoa termina de pagar pelo consórcio, ela recebe um documento chamado carta de crédito. Ele funciona como um “vale-compras”, ou seja, é um documento que aponta o valor que o cliente pagou até ali. Caso o cliente queira comprar um carro, por exemplo, pode ir a uma agência automotiva com uma carta e comprar um carro. Caso o carro seja mais caro do que o valor da carta, o cliente deve dar o valor da diferença.
Em outras palavras, o consórcio é uma forma de fazer com que o cliente “junte” um dinheiro todos os meses, por meio do pagamento dos boletos, para comprar um bem que deseja ao final dos pagamentos. A prática é muito comum para a compra de carros e imóveis no Brasil.
Quem são as pessoas envolvidas nesse processo e os custos totais?
As cartas de crédito são intransferíveis e só podem ser canceladas com o consentimento de todas as partes envolvidas.
Existem quatro partes envolvidas no momento que o cliente compra uma carta de crédito. O primeiro deles é o próprio requerente, pessoa que vai atrás do serviço para realização da transação. Em seguida, existe o beneficiário, ou seja, o vendedor ou empresa por trás da venda do consórcio. Ainda é necessária a presença de dois bancos: o que “promete pagar a conta” e o que vai ajudar o comprador a utilizar a linha de crédito.
É importante ressaltar que a carta de crédito é intransferível e, por isso, só pode ser utilizada pelo titular do consórcio. Além disso, ela não pode ser revogada ou cancelada sem o consentimento prévio de todas as partes envolvidas.
Quando o comprador adquire uma carta de crédito, ele precisa arcar com algumas taxas, sendo elas o fundo comum, a taxa de administração e o fundo de reserva.
- Fundo comum: é uma taxa paga por todos os consumidores que aderem ao consórcio para poderem participar do grupo. Este valor é utilizado a cada contemplação para a carta de crédito.
- Taxa de administração: é um valor pago todos os meses para a empresa que vende o consórcio. Essa taxa é a responsável por manter as operações da empresa, uma espécie de pagamento pelos serviços prestados.
- Fundo de reserva: devido à possibilidade de inadimplência e problemas emergenciais, o valor mensal do consórcio inclui o pagamento desta taxa. Assim, caso a empresa enfrente problemas, terá um valor para arcar com eles sem impactar no bom funcionamento do consórcio.
Antes de comprar um consórcio, é importante perguntar sobre todas as taxas e valores. Com os números em mãos, o consumidor deve avaliar as características de cada uma das empresas e entender qual delas se adequa melhor às expectativas.
O dinheiro da carta de crédito vem dos pagamentos das parcelas dos participantes do consórcio. Sempre há também um banco envolvido, para garantir que o valor seja pago sem problemas.
Qual é o tempo de recebimento e como essa carta de crédito pode ser utilizada?
Contemplados podem receber a carta de crédito via sorteio ou por ofertarem um lance maior do que os outros participantes do consórcio.
O tempo para receber a carta de crédito varia de consumidor para consumidor. Existem duas formas de conseguir o documento: por meio de sorteio e de lances.
Os sorteios são realizados todos os meses, pela Loteria Federal. Sempre há um participante do consórcio que é sorteado e vai receber a carta de crédito. A partir do momento do sorteio, o consumidor vai receber o documento e pode comprar o bem que queria sem ter terminado de pagar as parcelas, que devem continuar sendo pagas.
Caso a pessoa seja sorteada, mas não deseje comprar o bem naquele momento, ela tem a possibilidade de deixar o dinheiro parado até que o consórcio chegue ao fim. Neste momento, ela será capaz de receber o dinheiro com um percentual de juros, referente ao período em que ficou guardado rendendo. Isso pode ser uma boa opção para os compradores que estão interessados em aumentar o valor da carta de crédito e não têm pressa para finalizar a compra dos sonhos.
Os consumidores que tiverem mais pressa para conseguir o produto que desejam comprar podem fazer lances. Todos os meses a empresa do consórcio abre o espaço para essas ofertas. O consumidor que oferecer o maior valor no mês recebe a carta de crédito. Isso significa que, para conseguir o documento, é preciso desembolsar um dinheiro a mais, que será abatido do valor da carta.
Se o documento for de R$ 30.000, por exemplo, e o cliente oferecer R$ 10.000, precisará pagar os R$ 20.000 restantes.
Vale ressaltar que, na hora de comprar o consórcio, é importante ter em mente qual o bem que deseja comprar. O consumidor que adquirir um consórcio imobiliário não poderá usar a carta de crédito para comprar um carro, por exemplo.
Também existem modalidades de consórcio de dinheiro, ou seja, é uma espécie de investimento que o consumidor está fazendo. Para as pessoas que não conseguem guardar dinheiro, este tipo de consórcio pode ser vantajoso.
Principais vantagens da carta de crédito de consórcio
Analisar quais as melhores opções de consórcio no mercado aumentam as chances de economia por parte do consumidor.
Uma das principais vantagens do consórcio é fazer com que o consumidor consiga juntar dinheiro para comprar o bem que deseja. Como a maior parte dos brasileiros não possui muita disciplina financeira para poupar, o fato de ter um compromisso para honrar por meio do pagamento de um boleto mensal torna a compra muito mais fácil.
Diferentemente de um financiamento, a carta de crédito funciona como um pagamento à vista no momento que o cliente repassa o documento para a empresa proprietária do bem que vai comprar. Isso faz com que o consumidor tenha um poder de negociação maior, já que a maioria das empresas costuma dar bons descontos para pagamentos em dinheiro.
Assim, além de conseguir comprar o bem dos sonhos, o consumidor pode economizar para a próxima meta que decidir correr atrás. Outro ponto importante do consórcio é que ele só pode ser utilizado pelo titular. Isso significa que há mais segurança nas compras dessa forma, evitando fraudes e problemas futuros, tanto para o comprador como para a empresa que vai aceitar a carta de crédito.
O consumidor também não paga juros na compra de um consórcio, o que significa que o valor final irá pesar menos no bolso ao final do pagamento. As empresas inserem taxas básicas, como a de administração, mas não há pagamento de juros, como é o caso dos financiamentos por meio de bancos.
É possível também que o consumidor seja contemplado antes do que espera, o que se configura como outra vantagem. Enquanto continua pagando pelo bem, já pode começar a utilizá-lo ao ser sorteado ou dar o maior lance no mês. No entanto, os consumidores devem estar cientes que o fator sorte também pode fazer com que consiga o bem um pouco depois do esperado.
O consumidor que já quer comprar uma carta de crédito contemplada também possui essa facilidade, uma modalidade para pessoas que não fazem parte do consórcio. Neste caso, é importante checar com o Banco do Brasil se aquela carta é verdadeira e pode ser utilizada nos serviços que o vendedor diz serem permitidos. Com tudo isso confirmado, a compra pode ser concluída com segurança.
Fique atento na hora da compra
Sabendo quais as principais características e a forma de funcionamento dos consórcios, basta procurar uma empresa confiável e fazer parte do consórcio. Pesquise na internet e peça indicações para pessoas que compraram bons consórcios. O boca a boca pode ser uma boa forma de fazer o melhor negócio.
Ao pegar a carta de crédito, o consumidor deve escolher qual o bem que deseja comprar e ir até o estabelecimento. Lá, é possível fazer negociações para chegar ao melhor preço possível tanto para o vendedor como para o cliente. Normalmente é possível conseguir boas negociações com cartas de crédito.
Quer saber mais sobre consórcios? Deixe comentários e sugestões de temas interessantes para entender mais sobre esta modalidade de crédito. Compartilhe com amigos e familiares que estão em busca de informações sobre consórcios para realizar o sonho da casa própria ou da compra de um carro!
