Quais os principais tipos de empréstimo e como escolher o ideal?

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Existem diversos tipos de empréstimo para os mais variados objetivos. Por conta de contratempos, dívidas, estudos, vontade de adquirir um bem, muitas pessoas acabam querendo recorrer a esse tipo de serviço sem ao menos conhecer todas as suas possibilidades.

Existem diversos tipos de empréstimo oferecidos por instituições financeiras e é necessário que o consumidor conheça as características de cada um deles, a fim de tomar uma decisão acertada.

Quais os principais tipos de empréstimo?

É importante conhecer os principais tipos de empréstimo antes de escolher um deles.

Existem vários tipos de empréstimo e cada um deles foi pensado para se adequar melhor a um determinado perfil de solicitante.

Então, é preciso conhecer os principais tipos antes de decidir por um deles.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é realizado por bancos ou instituições financeiras no geral. Estes, após uma análise de crédito, liberam um determinado valor para o solicitante em sua conta corrente.

O valor contratado, as taxas de juros e o número de parcelas variam de acordo com a instituição, o que permite que o requerente faça uma pesquisa e simulações, a fim de realizar a melhor escolha.

Uma de suas grandes vantagens é que ele pode ser adquirido rapidamente e sem muita burocracia, além de estar disponível para todas as pessoas, sem necessidade de garantias.

É muito importante que o contrato de empréstimo pessoal seja lido com muita atenção antes de ser assinado. Além disso, é preciso pesquisar bastante sobre a idoneidade da empresa em questão antes de contratar um dos seus serviços.

Empréstimo consignado

Esse tipo de empréstimo possui a característica de seu pagamento ser indireto. Ou seja, os valores de suas parcelas são debitados diretamente da folha de pagamento do solicitante. Com isso, um empréstimo consignado não pode ser feito por profissionais liberais.

Ele pode ser obtido em instituições financeiras ou em bancos e sua duração máxima é de 72 meses e o limite máximo que pode ser contratado é limitado de forma que as parcelas equivalham a 30% do salário, aposentadoria ou pensão do requerente.

Sua maior vantagem é possuir juros baixos, já que as parcelas tem uma probabilidade muito alta de serem pagas, dando à instituição financeira a certeza de pagamento por parte do solicitante.  

Por outro lado, ela também possui pontos negativos, como só estar disponível para pensionistas, aposentados ou trabalhadores de empresas que possuem convênios com algum banco.

Além disso, o empréstimo consignado apresenta pouca flexibilidade no pagamento, já que ele é descontado direto da fonte. Então, se acontecer alguma emergência ou imprevisto, o solicitante não poderá mudar a data da parcela, por exemplo.

Empréstimo rotativo

O empréstimo rotativo é aquele que está diretamente relacionado ao cartão de crédito. Por exemplo, quando uma pessoa realiza compras no valor de R$2 mil com o cartão, mas só paga R$500 da fatura, o banco está emprestando a ela os R$1.500 restantes.

Então, o banco quita a dívida do consumidor com os respectivos estabelecimentos, mas cobra esse empréstimo nas próximas faturas acrescido de juros que normalmente são altos.

A maior vantagem desse tipo de empréstimo é que o consumidor pode pagar o quanto ele quiser por mês entre o mínimo e o valor integral da fatura. Além disso, o consumidor evita que seu nome fique negativado em sistemas de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Além disso, desde de Abril de 2017, os bancos não podem manter o crédito rotativo por mais de 30 dias. Essa medida evita taxa de juros extremamente altas cobradas pelo banco nesse tipo de empréstimo. 

A grande desvantagem do empréstimo rotativo é que ele pode comprometer bastante o orçamento mensal do consumidor, já que os juros mensais são cobrados sobre o valor restante da dívida e a taxa de juros é a mais alta do mercado.

Empréstimo do cheque especial

O consumidor não precisar solicitar esse tipo de empréstimo. O valor já é pré-aprovado pelo banco e fica disponível como um limite da conta corrente, podendo ser usado a qualquer momento sem nenhum tipo de burocracia.

A sua maior vantagem é a praticidade, agilidade e a falta de burocracia. Porém, seus juros costumam ser bem altos.

Empréstimo por penhor

Um empréstimo por penhor é realizado quando o solicitante deixa um bem, normalmente uma joia, como garantia de pagamento do crédito. Normalmente, o valor concedido é proporcional ao valor do bem avaliado.

Sua grande vantagem é a falta de necessidade de análise de crédito para conseguir o dinheiro. Contudo, o não pagamento das parcelas pode levar o solicitante a ficar sem o bem em questão.

Antecipação do Imposto de Renda

A antecipação do Imposto de Renda é caracterizada pela concessão do valor da restituição do imposto de renda que ainda não foi recebida pelo solicitante.

A taxa de juros dessa operação costuma ser baixa, já que existe uma garantia de pagamento pelo empréstimo que é a própria restituição.

Contudo, o crédito precisa ser quitado até dezembro do ano vigente, pois se o solicitante parar na malha fina, por exemplo, não há como garantir que ele vá pagar o valor integral do empréstimo.

Antecipação do 13º salário

Esse empréstimo acontece quando uma instituição financeira disponibiliza o valor do 13º salário do solicitante antes dele tê-lo recebido.

A quitação do valor integral do crédito precisa ser feita até o mês de recebimento do 13º. O solicitante terá que pagar na data estipulada mesmo que a sua empresa atrase esse pagamento.

Qual o melhor empréstimo?

O melhor empréstimo é o que mais se adéqua ao perfil do solicitante.

O melhor empréstimo varia bastante de pessoa para pessoa. O empréstimo pessoal é o tipo de concessão de crédito mais procurado pela população brasileira, já que ele não apresenta muita burocracia e pode ser adquirido de forma rápida e prática.

Porém, a melhor indicação é que o solicitante escolha o que fizer mais sentido para ele em meio ao seu planejamento financeiro.

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Você já conhecia todos os tipos de empréstimo existentes? Tem alguma dúvida ou gostaria de saber mais sobre o assunto? Deixe seu comentário abaixo e continue acompanhando nossas publicações.


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