Ter um ou mais débitos nunca é uma situação agradável. Por isso, é normal tentar uma saída para pagar tudo o que se deve, mas nem sempre isso é possível, principalmente por falta de dinheiro. Uma alternativa viável é conseguir um empréstimo para quitar as dívidas.
Conseguir um empréstimo para quitar as dívidas pode ser uma boa solução para se livrar de contratempos.
Em alguns casos, essa é uma ótima solução, pois os juros praticados costumam ser menores. Mesmo assim, é importante avaliar cada caso, para saber exatamente até que ponto compensa trocar um débito por outro.
Essa também pode ser uma chance de colocar fim a uma série de eventos desagradáveis, como falta de crédito, contatos telefônicos frequentes de credores, entre outros.
A seguir, você terá mais detalhes sobre isso. Veja como um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma opção para quem não dispõe de verba no momento.
Por que é importante ter um planejamento financeiro eficiente?
Ter um bom planejamento financeiro é importante não apenas para quitar as dívidas, mas principalmente para não contraí-las. Essa cultura no Brasil ainda não é tão difundida e, por isso, muitas pessoas ainda caem na armadilha do crédito fácil, como cartão de crédito e cheque especial, sem pensar nas suas reais possibilidades para liquidar os débitos.
Todos os gastos devem ser registrados para evitar débitos desnecessários.
Para se ter uma ideia disso, cerca de 65% dos brasileiros não têm o hábito de juntar dinheiro. Para eles, é comum receber em um dia e gastar tudo no outro. O controle de despesas é totalmente ignorado por uma boa parte da população.
Fazer esse controle torna-se desafiador, pois é comum as pessoas acharem que isso é muito difícil e mais apropriado para quem entende de números e cálculos. Mas, não é bem assim. Qualquer pessoa pode planejar seu futuro financeiro, mesmo que não tenha tanta habilidade para tal ação.
Para isso, basta anotar todas as despesas, mesmo as de menor valor e que parecem não ser tão importantes assim, como um cafezinho, por exemplo. Em boa parte das vezes, o saldo negativo está na falta de controle desses itens mais corriqueiros.
Duas ações simples, como anotar e somar periodicamente, ajudam no controle maior das dívidas.
Você pode usar outros recursos, como uma planilha de Excel ou aplicativo especializado. Alguns deles, inclusive, fazem a soma dos itens lançados automaticamente e facilitam bastante a vida dos usuários.
Se você não tem um controle, por menor que seja, não consegue ter um norte em sua vida financeira. E, exatamente por esse motivo, fica mais vulnerável às alternativas de crédito que vez ou outra são oferecidas por bancos e outras instituições financeiras.
Isso acontece, principalmente, pelo fato de um indivíduo não ter noção do quanto pode gastar todo mês.
Se você já tem dívidas, até mesmo para pegar um empréstimo vai precisar de um bom planejamento. A seguir, você verá como negociar os seus débitos de uma maneira que realmente valha a pena.
Negocie suas dívidas
Uma vez com dívidas contraídas, a solução mais óbvia é negociá-las. Mas, como conseguir uma forma de quitar tudo o que se deve de uma maneira vantajosa e com a garantia de que todos os prazos serão cumpridos?
Para isso, o essencial é saber escolher a melhor negociação. Antes, porém, você precisa saber exatamente para quem e quanto deve. Faça uma lista de tudo: financiamentos, cartões de crédito, cheque especial, boletos, empréstimos, carnês e outros endividamentos.
Em seguida, faça uma espécie de fluxo de caixa e analise todas as suas despesas e o quanto recebe, a fim de verificar a diferença que sobra todo mês. Evidentemente, esse número deve ser positivo. Caso contrário, esse ponto precisa ser corrigido urgentemente.
O próximo passo é analisar a importância de cada gasto, ou seja, o quanto cada um deles tem de essencial. Dessa maneira, você consegue observar o que pode ser eliminado para gerar mais dinheiro.
Para conseguir uma renda maior, você poderá usar a criatividade e seu tempo livre.
Você pode:
- Vender ou revender artigos de qualquer natureza;
- Fazer e vender itens de artesanato ou comidas e bebidas;
- Dar aulas particulares;
- Alugar um imóvel ou mesmo um quarto (graças a aplicativos, isso é possível com uma certa facilidade).
Existem inúmeras alternativas para aumentar sua renda e, assim, conseguir verba para quitar as suas dívidas.
Com isso, você sabe exatamente o quanto pode pagar por mês e já tem em mente o valor que pode levar para a negociação. O mais importante nesse aspecto é não assumir um compromisso impossível de ser cumprido.
Aproveite e faça também um plano B para não ter surpresas com eventuais imprevistos. Alguns fatos podem acontecer, como doenças, reparos na casa ou no carro, perda de emprego repentina, enfim, nada disso pode ser descartado.
Mas, se você não pretende esperar, pode contar com um empréstimo para quitar as dívidas. No próximo tópico, você saberá quando essa medida vale a pena.
Quando vale a pena pegar um empréstimo para sanar as dívidas?
Você pode tentar um empréstimo com um conhecido ou de uma maneira formal.
Um empréstimo pode ser uma ótima saída para quitar todas as dívidas. Até porque, ao fazer uma proposta para um credor, pode haver uma recusa.
Para realizar um empréstimo, você pode, por exemplo, pegar uma quantia com alguma pessoa que queira ajudar. Um amigo ou parente pode cedê-la com juros baixos ou até sem acréscimos. A dívida persiste, mas com bem menos riscos do que continuar com débito com o credor, principalmente quando se trata de cartão de crédito ou cheque especial.
Caso essa saída seja inviável, você pode recorrer ao crédito oferecido pelas instituições financeiras, com contrato.
Se a dívida tiver um juro alto, analise essa taxa e também o número oferecido pelo empréstimo. Essa pode ser uma solução muito eficiente se os juros forem mais baixos do que o débito original.
Normalmente, dívidas provenientes de cheque especial ou cartão de crédito têm um efeito bola de neve: os juros crescem e o valor total chega a níveis exorbitantes, quando fica quase impossível pagar tudo de uma vez.
Você também pode usar um empréstimo para quitar dívidas se precisar limpar seu nome por qualquer necessidade. Financiar um imóvel ou um carro, ou alugar uma casa ou apartamento, pode ser um verdadeiro martírio para quem tem débitos, independentemente da origem. Até mesmo retirar a carta de crédito de um consórcio pode se tornar problemático para quem tem o nome sujo.
Uma boa saída também é transferir os débitos para outra instituição que pratique juros mais compensadores. Faça uma pesquisa sem compromisso com algumas delas. Você poderá fechar um ótimo negócio.
É importante lembrar que deve ser feito um planejamento minucioso sobre qualquer método escolhido. Os empréstimos são excelentes para quitação de dívidas, mas também precisam de cuidados especiais. Veja quais são eles a seguir.
Cuidado com os empréstimos
Os empréstimos devem trazer vantagens para você na hora da diminuição de dívidas.
Antes de escolher um empréstimo para quitar seus débitos, verifique até que ponto ele pode ser vantajoso em sua atual situação financeira. O primeiro tópico já foi mencionado, mas vale a pena reforçar: os juros.
Eles devem sempre ser menores e mais flexíveis do que os oferecidos pela dívida original. A negociação pode ser feita tanto pela mesma instituição credora quanto por outra.
Sim, você pode conseguir ótimos descontos com o próprio credor, pois um juro menor representa mais possibilidades de receber o montante em dia.
Verifique também se existe a exigência de oferecer um carro ou imóvel como garantia. Os juros são bem menores e podem variar entre 1% a 2%, mas tudo deve ser muito bem estudado para não haver problemas com os bens entregues como garantia.
Após receber a simulação de seu empréstimo, veja se o valor de cada parcela atinge até 30% de seu salário. Caso ultrapasse esse número, reveja a proposta.
Os cuidados devem ser redobrados com agiotas, pois podem causar verdadeiro terror psicológico.
Conheça a Rebel e elimine suas dívidas
Quando for estudar a melhor maneira de conseguir um empréstimo para quitar suas dívidas, lembre-se de contatar a Rebel. Você pode fazer isso sem sair de casa, pois todo o processo é conduzido on-line.
Trata-se de uma plataforma, por meio da qual é possível obter crédito de maneira personalizada, com uma avaliação do perfil de cada consumidor. Nenhuma garantia é cobrada nas transações.
Os valores de crédito são os mais variados e atendem a todas as necessidades. Você pode ter à disposição quantias que variam de R$ 1 mil a R$ 25 mil, com taxas muito baixas e fáceis de serem adaptadas para qualquer orçamento.
Nada é cobrado antecipadamente: seu primeiro gasto será a parcela inicial de seu empréstimo. Assim, você consegue quitar suas dívidas com toda a segurança e sem surpresas desagradáveis.
A Rebel tem como propósito oferecer soluções inovadoras para pessoas que precisam de crédito, mas que esbarram no limite imposto pelas modalidades tradicionais. Dessa maneira, você pode viver sem dívidas e ainda realizar seus sonhos.
Para ter mais dicas financeiras, confira o conteúdo já postado no blog e as atualizações.
Você também pode deixar seu comentário abaixo com suas dúvidas sobre como obter um empréstimo para quitar suas dívidas.
