O Tesouro Direto é uma ótima opção para quem quer aumentar seus rendimentos e fugir de opções 0R$30 disponíveis, já poderá começar a aplicar seu dinheiro. Surge, então, a pergunta, como escolher o título do Tesouro Direto?
A verdade é que existem cinco tipos de títulos que você poderá optar para investir. Então, o melhor é conhecer suas opções, para depois determinar qual seria a melhor alternativa para você.
Entenda mais sobre o Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma opção interessante para quem quer obter retorno financeiro, mas busca algo mais seguro. Fonte da imagem: Freepik.O que seria o Tesouro Direto? Trata-se de um sistema que foi desenvolvido pelo Tesouro Nacional, com o intuito de vender títulos públicos e permitir que qualquer pessoa possa fazer pequenos investimentos. É quase como um empréstimo que você faz ao governo e, posteriormente, recebe o valor de volta com juros.
Títulos do Tesouro Direto
No total existem cinco tipos de títulos que são vendidos, divididos em: pré-fixados, indexados pelo IPCA e pós-fixados.
Tesouro prefixado
O tesouro prefixado permite ao investidor saber exatamente, no momento em que aplica o dinheiro, qual será o retorno obtido. Sua renda está ligada a uma taxa pré-fixada. É tido como mais arriscado, pois, ao final, deve ser descontado o valor da inflação do período.
Caso haja aumento de juros ou a inflação seja muito alta, pode não obter o retorno esperado. O tesouro prefixado é benéfico para o governo, mas arriscado para quem investe.
Um bom momento para apostar nesse tipo de investimento é quando a economia está mais estável, pois as taxas de juros e a inflação tendem a ser manter mais baixas.
Tesouro prefixado com juros semestrais
O título prefixado com juros semestrais segue a mesma ideia do tesouro prefixado. A diferença é que, em vez dos juros serem pagos apenas quando chega a data de vencimento, o investidor recebe um valor de rendimento a cada seis meses.
Basicamente, você recebe o rendimento do título de seis em seis meses, em vez de receber tudo de uma vez, como acontece nos títulos prefixados.
É indicado para quem busca um complemento de renda, mas, ainda assim, é preciso considerar como se encontra a economia no momento da compra — e a previsão até o vencimento da aplicação. Há o risco de perder dinheiro para a inflação futura e é preciso ter certeza de que a taxa pré-fixada estará mais alta que a taxa Selic no momento do resgate.
Tesouro IPCA+
O rendimento no tesouro IPCA+ é pós-fixado, determinado no momento do resgate do valor aplicado. O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) está ligado à inflação e irá determinar quanto a mais o título rendeu.
Trata-se de um investimento que tem uma taxa de juros definida no momento em que é feita a aplicação, que será somada posteriormente com a variação do IPCA referente ao período de duração do investimento.
Para ficar mais claro: Esse título possui uma taxa de juros prefixada no momento da compra, que é somada com a variação da inflação. Por exemplo, se você decidir investir em um Tesouro IPCA+ 2026 de 4,35%, seu dinheiro estará rendendo 4,35% + a variação do IPCA. Seu vencimento é no ano de 2026.
Ideal para quem deseja fazer poupança mais rapidamente e quer se proteger da inflação.
Tesouro IPCA com juros semestrais
O tesouro IPCA com juros semestrais funciona da mesma forma que o tesouro IPCA+. A diferença está no recebimento do retorno. No título IPCA+ você retira todo o valor no momento do resgate. Já no IPCA com juros semestrais você recebe o rendimento a cada seis meses.
Indicado para pessoas que buscam complemento de renda e, ao mesmo tempo, querem se proteger da inflação no futuro.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título que também possui taxa pós-fixada, assim como ocorre no tesouro IPCA+. A diferença é que, em vez de estar ligada aos índices de inflação, a taxa Selic é o indexador do valor final do título.
No momento da compra você sabe que o Tesouro Selic irá render uma taxa fixa mais o valor da taxa Selic. Por exemplo, se você realizou a compra do título Tesouro Selic 2022 0,33%, significa que o título escolhido rende 0,33% ao ano somado com o valor da taxa Selic. Seu vencimento é em 2022.
Ideal para quem acredita que a taxa Selic vai aumentar ou se manter estável por algum tempo, ainda assim, dentro de um valor rentável.
Como escolher o melhor título?
O Tesouro Direto é uma opção interessante para quem quer obter retorno financeiro, mas busca algo mais seguro. Fonte da imagem: Freepik.
Para entender como escolher o título do Tesouro Direto, é preciso considerar que não existe um certo ou um errado. Tudo depende do seu perfil de investidor (gosta de riscos, cauteloso, um misto dos dois) e do que pretende fazer com o dinheiro que vai receber.
Se você busca algo de longo prazo, com a ideia de fazer uma poupança, o melhor é apostar no Tesouro IPCA+. Precisa de um investimento que pode ser resgatado a qualquer momento? Aposte no Tesouro Selic, pois não há o risco de perder dinheiro, mesmo que você faça o resgate antes da data de vencimento.
Para os mais cautelosos, que querem saber exatamente quanto irão receber, o ideal é o Tesouro Prefixado, mas preste atenção em como se encontra o cenário político-econômico do país.
Por último, quem precisa do dinheiro como uma renda extra, pode apostar nos modelos com juros semestrais, como o Prefixado com juros semestrais ou o IPCA+ com juros semestrais.
Depois de escolher, simule seu retorno!
Já escolheu o seu título? Veja se o retorno está dentro do que você espera. Para isso, é indicado fazer algumas simulações e considerar o imposto de renda, que é descontado do investimento. As alíquotas variam de acordo com o período em que é feito o resgate e, quanto mais tempo você deixa o título rendendo, menor a taxa:
- Resgate em até 180 dias: IR de 22,5%;
- Resgate entre 181 e 360 dias: IR de 20%;
- Resgate entre 361 a 720 dias: IR de 17,5%;
- Resgate feito acima de 720 dias: IR de 15%.
Feitos os cálculos, se o investimento compensar para você, é só ir atrás de uma instituição financeira e começar a aplicar o seu dinheiro.
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